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保険はいずれも噴火・津波・地震による被害が補償対象外ですが何故ですか?

2016年02月16日

【ご相談事例】

生命保険や自動車保険、火災保険など、各保険の契約のしおりをみると、噴火・津波・地震による被害は補償されないと記載されています。
具体的な理由があるのでしょうか?

【ご回答】

各種保険の「保険金を支払わない場合」という項目に、噴火・津波・地震による損害だけでなく、紛争、放射能汚染による損害も明記されています。

これらに共通することは「発生した場合の損害が甚大であるだけでなく、規模が想定不可能である」という点です。

ただし、注目したい点が東日本大震災だけでなく、過去に発生した震災で各生命保険会社が保険金を支払った実績です。

「じゃあ、地震は対象にすれば?」と言われるかも知れませんが、そうではありません。
全保険会社は保険料の一部を積立金にあてており、これを責任準備保険金と呼びます。

文字通り将来支払うべき保険金に備えてのもので、イメージとしては「保険加入者全員の共同財産」が的確ですね。

震災に限ったことではありませんが、純保険料だけであれば保険会社の支払い能力を超えていたかも知れない損害も支払うことが出来た、もしくは可能にするという解釈もできます。

さて、東日本大震災が社会に与えた衝撃は大きく、生保損保問わず保険会社各社は、火災保険であれば地震保険へ加入、自動車保険などは特約を付保することで噴火・津波・地震による損害も補償することを広く周知するようになりました。

ニーズが低いことと保険料がとても高くなることから、積極的に加入を勧めなかった特約です。

生命保険については、災害割増特約を付保することで死亡保険金が上乗せされて支払われます。

これは災害が直接起因する場合だけでなく、因果関係が認められる疾病などで亡くなった際も対象です。

具体的な保険料、支払い条件等については、まず弊社でご相談ください。

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