その他の保険について - 保険相談 見直し.jp - 福岡 (太宰府・大野城・春日・筑紫野・博多）

第78回　保険の管理はどのようにしていますか？

保険の管理はみなさんどのようにしているのでしょうか？

ファイルにまとめたり、保険会社からもらった証券ホルダーに入れっぱなしであったり、そのまま机のキャビネットにしまいこんだりしているケースが多いですね。

保険を使う機会は一生涯で何度もあるわけではございません。
ですから、なおさら分かるところに整理して保管する必要があります。
いざ必要となった時にどこにあるかわからない、変更手続きを行うにあたって保険証券が見つからない等・・・

そのようなことのないように一つにまとめ、整理し、どのような保障があるのかを一目でわかる証券ホルダーが必要となってきます。

当社ではそのような困ったことのないようにアドバイスをしております。
現在のご加入の保険が管理しやすいように、かつ、いざという時に役に立つ代理店を目指しております。
ぜひご利用してみて下さい。

第74回　保育園でのノロウィルス対策はありますか

保育園を経営していますが、ノロウィルスに園児が感染した場合に対応できる保険はありますか？

保育園の場合、お預かりする園児の方々に、安全管理のミスによりおケガをさせたりした場合の賠償責任保険をご加入かと思われます。

ノロウィルスであっても、感染経路や感染に至る経緯で園側の安全管理のミスがあった場合には、その保険が対象となる可能性があります。
ただし、感染経路が明確でない場合や、園側にミスがなかった場合は、保険の対象とはなりません。

また、給食などを提供している保育園で、その給食を介して園児に感染が認められた場合は、生産物賠償責任保険の契約があれば、対応可能と思われます。

これらの保険は、全国私立保育園連盟などを介して比較的安い保険料で案内されていますので、現在の加入内容などをご確認のうえ、万が一契約がない場合は加入をお勧めします。

第70回　傷害保険の保険料について

怪我により傷害保険の保険金請求をすると保険料が増す場合はあるのですか？
また、怪我などが多く、契約を打ち切られることもあるのですか？
スポーツを本格的にやってて怪我との付き合いなので・・・

傷害保険は、保険金給付を受けたから保険料が上がるということはありません。

しかし、あまり請求が多いと加入（継続）を断られることがあります。
ご加入前に職業などを聞かれ、危険の多い職種などは保険料が高めに設定してあります。
保険会社も他の契約者との公平性を保つようにしております。

第59回　保険と貯蓄は分けて考えた方がいい？

個人年金保険の加入を検討していますが、以前FPの方から
「保険と貯蓄は分けて考えた方がいい」と言われました。
考えられる理由として何があるのでしょうか？

一般的な貯蓄は必要な時に元本割れすることなくいつでも引き出せます。
個人年金保険や養老保険等の貯蓄性の保険は、加入から何年か経たなければ、元本割れで戻ってきます。
年数は保険会社や保険のタイプによって様々です。
ですから分けて考えた方がいいのです。
万が一の時に元本割れで戻ってきても嬉しくはないですよね。

また、貯蓄性の保険の場合、一括受取をすると一時所得として税金がとられることがあります。
個人年金保険を年金形式で受け取るのならまた別ですが。
そういう意味で同じ貯蓄でも分けた方がいいと思います。

個人年金保険は一定の条件を満たせば控除の対象にもなるので、無理のない範囲で加入することはおススメします。
いろんな保険会社がいろんなタイプの個人年金保険を出していますから、よく吟味なさってください。

どれがいい、悪いではなく、自分に合ったものを選ぶことをお勧めしております。
月に１万でもそれが何十年となると慎重に選ばなければいけません。

ご加入の保険会社もしくは保険代理店までご相談することをお勧めします。

第56回　海外旅行に行くのですが

卒業旅行で海外を予定していますが、海外旅行傷害保険はどの程度のものを契約すればよいですか？

意外に難しいですね。

まず、海外での邦人の被害統計というものが外務省から発表されています。
2010年（平成22年）海外邦人援護統計の公表

これによると、外務省がかかわった事件で海外での邦人が最も多く巻き込まれているのが窃盗被害。
また、ある保険会社の保険金の支払い実績の中でもっとも大きな割合を占めるのは、治療・救援費用との事です。

ところで、海外旅行保険はいくつかの保障がパッケージになっている事が多いようです。
主なものは以下の通り。
●死亡・後遺障害
●治療・救援費用
●個人賠償責任保障
●携行品の損害

まず、死亡・後遺障害については、日本国内で契約されている生命保険や、傷害保険は海外の死亡でも補償の対象となります。
そういう意味では、プラスアルファの要素です。
とはいえ、この死亡・後遺障害の額を超えて治療・救援費用を契約する事ができないので、治療・救援費用がいくら必要かを考えるべきでしょう。

治療・救援費用は、想定する疾患にもよりますが、2週間ほどの入院で500～600万円の費用は必要となります。
そこに、ご家族が身の回りの世話に来たりする費用を加算すると、1,000万円では少し心もとない部分があります。

重病の患者を、日本にチャーター便で輸送するとなると、2,000万円を超すことも珍しくないようです。
そう考えると、3,000万円程度の保障は考えたいところですが、近年保険会社は保険金額の制限を定めているケースもあるので、可能な範囲で高額にしておきたいものです。

個人賠償責任保険は、第三者の財物や、体に障害を負わせた場合の賠償に備える保険ですが、基本的には限度額を１億円と設定しているものが多いようです。

携行品の損害は、持ち物の盗難などに備える保険ですが、発生頻度は非常に高い一方で、この費用は持っている金額以上の保障は受けられないものですから、所持品の額に応じて検討されるのがよいでしょう。
現金などは、この保険の対象にならない事が多いので注意が必要です。

基本的に、何かの被害があって、最大の損害額がいくらになるかがわかり、その程度なら自己負担できるもの（例えば携行品損害）等は、ある程度自由に決めても大丈夫かと思いますが、天井なく大きな額を負担する可能性のあるリスクについては手厚くできるとあんしんかと思われます

第51回　収入保障保険を選ぶポイント

収入保障保険を選ぶポイントを教えて下さい。

収入保障保険とはご家族の生活費を保障するために、毎月年金方式で受け取れる生命保険のことを言います。

ご家族を支えるご主人に万が一のことがあった場合、まず公的保障である遺族年金が受け取れます。
その遺族年金でカバーしきれない生活費を保障するのが、収入保障保険というわけです。

例えば、万が一の際の毎月の必要生活費を30万円、遺族年金受給額を15万円とすると、

必要資金30万円－遺族年金15万円＝必要保障額15万円
になります。
あとはお子様の年齢、奥様の年齢を考慮して保障期間を決めることになります。

最近では各社とも収入保障保険を販売していますが、特に重視していただきたいのは次の3つ。

１．保険料払込免除特約が付帯できるかどうか
所定の高度障害状態になった場合の保険料免除は各社共通ですが、このほか三大疾病や要介護状態になった場合も保険料免除する保険会社があります。
必ずチェックしましょう。

２．健康状態による保険料割引があるか
収入保障保険は定期保険の新種ですが基本的には掛け捨てです。
ご自身の健康状態によって保険料割引適用が受けられる保険会社がありますので、必ずチェックしましょう。

３．保険金の受取方法を選べるか
基本は毎月受取ですが、一時金として受け取ったり、一分受取る時期を据え置くことが出来る保険会社ああります。
様々な場面を想定して出来るだけ受取方法の選べる保険会社を選択しましょう。

第50回　社員同士での自動車事故

新入社員が会社の社有車で上司をはねてしまいました。自動車保険は対象になりますか？

会社が被保険者となる自動車保険で、会社の業務に従事中の他の使用人が自動車で怪我をさせられた場合、自動車の対人賠償保険は対象外となります。

そういった場合に備えるには、使用者賠償責任保険（労災上乗せ保険にセットされることが多いようです）等が必要です。

第49回　太陽光発電の設置に関する保険

自宅の屋根に太陽光発電を設置しましたが、保険上はどうなりますか？

基本的に、故障に関してはほとんどの場合でメーカーによる10年保証があるようなので心配なさそうですが、突発的な破損については各自対応が必要なようです。

建物の火災保険をご契約であれば、建物に定着しているということから、建物付属設備として建物と同等の補償が受けられるのが一般的です。

また、電気的機械的な損害を補償する特約を付けると、火災とか台風とか落雷とかが原因の場合だけではなく、ショートとかの電気的機械的故障も保障の対象になります。

個別で保険手配をしたい場合には、動産総合保険など補償範囲の広い保険のご検討が良いのではないでしょうか。

第41回　飲食店の保障の備え

飲食店を経営していますが、お客さんの服を汚した場合の保障はありますか？

施設賠償責任保険という保険が対象となる可能性があります。
ただし、お客様の服を汚したりした場合、基本的には「クリーニングでの対応」を保険会社は求めてくることが多いようです。

クリーニングでもきれいにならなかった場合、その服の現在価値（買った際の値段から減価償却された値段）での賠償というのが基本となります。

お客様の感情に配慮すると、ある程度までの金額は自己負担で対応し、金額の大きい賠償に備えるための保険という位置づけがいいかもしれません。

第38回　高齢の両親が契約している保険の内容を把握したいのですが

高齢の両親が契約している保険の内容を把握したいのですが方法はありますか？

残念ながら、お子様が親御さんの保険の内容について、保険会社のカスタマーサービスなどで問い合わせをしても回答を拒まれるケースが多いのではないかと思います。
個人情報保護法により、契約者以外への情報開示が阻まれているからです。

もし、親御さんが長年お付き合いのある保険代理店で保険契約を任されている場合は、ご本人ご同席のもと対面で、保険の内容について説明を受けるとよいかもしれません。
契約者ご本人様の承諾が得られれば、説明を拒まれることはないかと思います。

カスタマーセンターは、お客様を直接知っているわけでもなく、電話のみでの対応となるためどうしても形式的な対応となることは仕方ありません。
代理店の場合個別の事情に配慮した対応が可能となることがありますので、遠慮なくおっしゃっていただけばよいかと思います。

親御さんが保険の内容を管理できない状況であれば、その機会に信頼できる窓口に一本化することができれば、質問をいただいたお子様の管理の手間も省けるかもしれません。

第27回　子供のトラブルに関して

お子様のトラブルは日常的に起こってしまいます。
そんな時に補償できる保険があります。

個人賠償責任保険と受託賠償責任保険があります。

・個人賠償責任保険

友達を怪我させてしまった。
誤って隣家の窓ガラスを割ってしまった。
遊んでいる時に友達のおもちゃを壊してしまった。
デパートで展示品を壊してしまった。。。

日常生活で起こってしまう偶然な事故に対して、法律上の損害賠償責任を負った場合の損害を補償します。

・受託賠償責任保険

借りてきたゲームを壊してしまった。
親が会社から持って帰ってきたものを失くしてしまった。。。

他人から預かった物、レンタル品(通貨・貴金属・自動車保険等は除きます)について保管・管理している間に損壊・紛失して、持ち主に対して法律上の損害賠償責任を負った場合の損害を補償します。

注意点としては、ほとんどの保険会社が単品では扱っておらず、何かの保険の特約として加入する事が出来ます。
また、免責となる物もあります。
現在ご加入の保険がございましたら確認してみてください。
合わせて、保険金額も様々です。無制限で加入できる保険会社もあります。

加入する場合は示談交渉が付いているかも、忘れずに確認してください。

詳しくはご加入の保険会社もしくはお近くの損害保険代理店に問い合わせてみてください。

第26回　収入保障保険と所得補償保険の違いって？

保険を調べていて、収入保障保険と、所得補償保険とありました。
よく理解できてないので教えてほしいのです。

・収入保障保険
被保険者が死亡した時や植物状態などの所定の高度障害になった時に収入を保障する。
（お給料代わりのような形で年金支給する）
ですから販売しているのは生命保険会社となってます。

・所得補償保険
病気や怪我で仕事を休まざるをえなくなったときに所得の損失を補償する保険
ですから販売しているのは損害保険会社となっています。

保険の目的がまったく違っています。
加入目的としては、ご遺族の生活費、ご自身の所得の補てん等が考えられます。

ご加入される際は保険会社もしくは保険代理店までご相談してみてください。

第24回　スノーボードに行くのに保険どこで入ればいいんですか？

スノーボードの保険ってどこで入ればいいんですか？
ワンシーズンだけ入りたいんですが・・・

損害保険の分野になるので、損害保険代理店で契約できます。

スキー場によってはリフト券に保険が付いているところもあります。
その場合はゲレンデ内でのケガを保障してあることが多いです。
よく行かれるスキー場があるなら調べてみて下さい。
スノーボードに行く回数が多いなら、年単位の保険の方が保険料は安いでしょう。

あとはご加入している傷害保険・賠償責任保険で保障できる範囲もあるので、ご加入の保険代理店に問い合わせてみて下さい。

第22回　海外旅行保険について

海外に行くのですが海外旅行保険に入ったほうがいいですか？

これから海外旅行が増えてきますね。
円高の影響もあり国内旅行より海外旅行と考えている方が増えてきています。
卒業旅行、大型連休などなど・・・

そんな時、海外旅行保険をお勧めしております。
クレジットカードにも多少なりと保障は付いておりますが足りない可能性があります。
特にアメリカにご旅行を考えられている方は医療関係の保障を再度確認しておいてください。
日本では当たり前のように健康保険制度がありますがアメリカにはありません。
従ってちょっとした手術でも多額の請求が来る可能性があります。
たとえば、検査入院一泊５０万円、盲腸の手術で２５００万円の請求が来たりなど。

自動車保険、火災保険、傷害保険など現在ご加入の損害保険がございましたらご加入の損害保険会社に一度ご相談をお勧めします。

あけましておめでとうございます。

昨年は格別のご愛顧を賜り、誠にありがとうございました。

昨年１２月２７日をもちまして創立９周年を迎えることができました。
これも皆様の温かいご支援のおかげと改めて感謝しております。

今年もより一層のご支援を賜りますよう従業員一同、心よりお願い申し上げます。

第8回　娘が原付に乗り始めたのですが・・・

東京の大学に行っている娘が原付を購入し、乗り始めたのですが保険はどのようにすればいいですか？

ここ最近、自転車感覚のお気軽さから、任意保険未加入、また自賠責保険の有効期限が切れているような原付に乗っている人もいるようです。
原付だって立派に免許を必要とする乗り物ですので交通事故を起こす可能性、危険度は自動車や自動二輪となんら変わりません。
保険への加入はドライバーとして当然の義務といえます。

今回のケースですと、親元を離れ一人暮らしをされている娘様の原付に対する保険という事ですが、２パターンございます。

１つ目は娘様が乗られている原付に任意保険をかける。
一般にバイク保険と呼ばれているものは、実は自動車保険（任意保険）と同じものになります。保険料の計算も自動車保険と同じようになります。

２つ目は現在ご加入のある自動車保険にファミリーバイク特約を追加する。
「任意保険の負担は大きい」という方にオススメの特約です。
ご両親が自動車に乗っていて、任意保険に入っていれば、この特約をつけることが出来ます。
補償の範囲は、①ご本人、②ご本人様の配偶者、③同居の親族、④別居の未婚の子となっており今回のケースですと④別居の未婚の子として補償の範囲内です。

ただし、法律上の婚姻歴があれば補償対象外となりますのでご注意を。
また、任意保険と違い、自分のケガに対して補償が薄くなってます。人身傷害補償保険に別途加入するか、他の傷害保険に加入しておけば万全といえるでしょう。

原付に対する一番の注意点として、自賠責保険の期限切れがございます。
あまり意識がないのでそのまま乗られている事もありますのでご注意してください。

ご不明な点がございましたら、ご加入の保険会社もしくは保険代理店までご相談されることをお勧めします。

収入保障保険を選ぶポイントを教えて下さい

【Ｑ．ご相談事例】

収入保障保険を選ぶポイントを教えて下さい

【Ａ．ご回答】

収入保障保険とはご家族の生活費を保障するために、毎月年金方式で受け取れる生命保険のことを言います。

ご家族を支えるご主人に万が一のことがあった場合、まず公的保障である遺族年金が受け取れます。その遺族年金でカバーしきれない生活費を保障するのが、収入保障保険というわけです。

例えば、万が一の際の毎月の必要生活費を30万円、遺族年金受給額を15万円とすると、

必要資金30万円－遺族年金15万円＝必要保障額15万円
になります。あとはお子様の年齢、奥様の年齢を考慮して保障期間を決めることになります。

最近では各社とも収入保障保険を販売していますが、特に重視していただきたいのは次の3つ。

１．保険料払込免除特約が付帯できるかどうか
所定の高度障害状態になった場合の保険料免除は各社共通ですが、このほか三大疾病や要介護状態になった場合も保険料免除する保険会社があります。必ずチェックしましょう。

２．健康状態による保険料割引があるか
収入保障保険は定期保険の新種ですが基本的には掛け捨てです。
ご自身の健康状態によって保険料割引適用が受けられる保険会社がありますので、必ずチェックしましょう。

３．保険金の受取方法を選べるか
基本は毎月受取ですが、一時金として受け取ったり、一分受取る時期を据え置くことが出来る保険会社ああります。様々な場面を想定して出来るだけ受取方法の選べる保険会社を選択しましょう。

第6回　最近、自転車通勤を始めました。

最近、自転車通勤を始めたのですが、ふと「事故」を起こしてしまったらどうしようか？と不安になってしまいました。
自転車の保険ってないのでしょうか。

まず、２００８年の道路交通法の改正により自転車は基本的に車道走行となりました。
それにより自転車事故にも過失を求められるケースや高額賠償の判決が下るケースも増えてきてます。

自転車走行には「自分がケガをする」（傷害）、「人をケガさせる」（対人賠償）、「自動車にぶつかるなど人の物を壊す」（対物賠償）リスクがあります。
・自分がケガをするリスクには「傷害保険」
・その他のリスクには「個人賠償責任保険」
で対応ができます。

どこの損害保険会社も「個人賠償責任保険」を単品で売ることはあまりありません。
その代わり住宅総合保険、マンション総合保険、自動車総合保険、傷害総合保険などの「総合保険」型保険商品や、各種共済に、「個人賠償責任担保特約」（名称は損保により異なります）として付帯されていることが多いので、自転車による対人・対物の賠償責任
はこれで大丈夫です。

ご加入の保険証券を確認してください。
またクレジットカードなどにも自動付帯されている例があります。
意外に知らない間に付保されていたりします。

ちなみにTSマーク付帯保険という保険に加入することも可能です。
傷害補償、賠償責任補償を組み合わせた保険になります。
第一種TSマーク（青色マーク）、第二種TSマーク（赤色マーク）の２種類があります。
それぞれ補償額が違ってます。
TSマークに付帯した保険の有効期間は（TSマークに記載されている）点検日より１年間（記載された日の1年後に当たる日の午後12時まで）です。
ただし、TSマークに点検年月日と自転車安全整備士の登録番号が記載されていない場合は無効となります。

ご不明な点がございましたらご加入の保険会社もしくは保険代理店までご相談してみてはいかがでしょうか。

グッドパースンブログ、スタート！

当社のホームページを訪れていただいた皆様に、さまざまな情報や保険の疑問をご案内、ご回答させていただきます。
生活に役立つ情報の紹介や、保険の疑問を随時更新していきます。

よろしくお願いします！

薬剤師賠償責任保険について教えて下さい

【Ｑ．ご相談事例】

薬剤師賠償責任保険について教えて下さい

【Ａ．ご回答】

薬剤師賠償責任保険とは薬局、ドラッグストアが調剤や医薬品の販売・供給に起因して発生した対人・対物事故について負う法律上の損害賠償責任を補償する保険です。

例えば、

・処方箋による調剤を誤ったために、服用した人の身体の具合が悪くなった
・薬の服用方法について指示を誤ったために、服用した人が中毒になった
・健康食品の保管状態が悪く変質していたため、購入した人が食中毒になった

などが対象になります。

また、施設危険担保特約を付帯した場合には

・陳列棚から商品が落ちて、買い物客がケガをした
・自動ドアが故障し、こどもが挟まれてケガをした
・従業員がカートを押して運んでいる時に駐車場に停めてあるお客様の自動車に傷をつけた

などの対人対物事故も補償の対象となります。
いずれの場合も保険期間中に日本国内で発生した場合に限ります。

薬剤師、看護師、理学療法士などを包括してカバーする「医療従事者包括賠償責任保険」を選択することも可能です。

PTA賠償責任保険について教えて下さい

【Ｑ．ご相談事例】

PTA賠償責任保険について教えて下さい

【Ａ．ご回答】

PTA活動中に生じた対人・対物事故や保管物の事故に起因してPTAが負う法律上の損害賠償責任と児童、生徒の日常活動中に生じた対人・対物事故に起因して児童、生徒またはその法定監督義務者が（親権者・後見人）負う法律上の損害賠償責任を補償する保険です。

例えば、

・PTA主催の講演会で、誘導ミスにより参加者が将棋倒しになりケガ人が出た
・PTA主催の野球大会で案内板の設置ミスにより、案内板が突然倒れ見物人がケガをした
・PTAが第三者から借用したスポーツ用具（保管物）が盗取された
・児童が自転車で買い物途中に通行人と衝突、ケガをさせた
・広場でキャッチボールをしていたところ、誤って投げたボールが隣家の窓ガラスを割ってしまった

などの場合に保険金をお支払いします。

なお、こども同士のけんかでケガをさせた場合の賠償責任は、こどもの年齢による法的な責任能力の有無で判断することとされています。その境目は１２歳前後としています。

保険料はPTA活動に参加する生徒数を基づいて計算します。

詳しい保険料は弊社までお問い合わせ下さい。

医師賠償責任保険について教えて下さい

【Ｑ．ご相談事例】

医師賠償責任保険について教えて下さい。

【Ａ．ご回答】

医師賠償責任保険は、被保険者が日本国内で行った医療業務の遂行に起因する患者の生命・身体の障害が保険期間中に発見された場合に、被保険者が負う法律上の損害賠償責任を補償する保険です。

例えば、
・診断を誤ったため、患者の症状が悪化した
・手術のミスにより、患者が重篤な後遺症を負った
・病院の衛生管理不備により院内感染が発生し、入院患者が別の病気になった

などで、次のような損害賠償金や諸費用について、お支払いします。

損害賠償金
１．賠償責任に関する訴訟費用・弁護士費用等の争訟費用
２．求償権の保全・行使等の費用などの損害防止、軽減費用
３．事故発生時の応急手当等の緊急措置費用
４．保険会社の要求に伴う協力費用
※1、2については、支出前に保険会社の同意が必要となりますのでご注意ください。

勤務医師の方向けに「医師賠償責任保険」「歯科医師賠償責任保険」が、病院経営者向けに「病院賠償責任保険」「歯科医師賠償責任保険」が対応します。
詳しくはお問い合わせ下さい。

所得補償保険について教えて下さい

【Ｑ．ご相談事例】

所得補償保険について教えて下さい

【Ａ．ご回答】

病気やケガの治療費に備えるのが医療保険、がん保険ですが、その治療期間・療養期間中の所得減を補償するのが所得補償保険です。

サラーリマンを代表とする給与所得者は社会保険から傷病手当金の名目で給料の2/3を最大で1年6ヶ月補償されることから所得補償保険では残りの1/3を目安に保険金額を設定することになります。

自営業者・個人事業主が加入する国民健康保険は傷病手当金の支給がありませんので、自身の所得に相当する所得補償保険を手当てする必要がありますね。

補償内容は病気やケガによる就業不能に対して保険金をお支払いすることですが、医療保険との最大の違いは自宅療養でも保険金をお支払いすることです。

例えば歯医者さんや大工さんなどの技術職は右腕骨折など入院は不要でも就業できないケースがありますが、この場合も所得補償保険ならお支払いすることが出来るのです。

賢い海外旅行保険の入り方を教えて下さい

【Ｑ．ご相談事例】

賢い海外旅行保険の入り方を教えて下さい

【Ａ．ご回答】

皆さん、海外旅行保険どこで入ってますか？
旅行代理店、保険会社、直前に空港？

色んなパターンがあると思いますが、今回は小遣いアップにつながる「海外旅行保険の選び方」をレポートしましょう。

さて、その｢海外旅行保険」。その名の通り、海外旅行の目的で自宅を出発してから、帰宅するまでの、ケガや病気、破損、盗難、賠償事故などを幅広く補償するものです。

私もそうですが、旅行ってホント楽しいですよね。なので、ついつい保険などは勧められるままに、また空港でセットの保険をポンと入ってしまうのです。でも旅行の達人は海外旅行保険のツボをしっかり押さえていますよ～。

【失敗しない海外旅行保険の選び方４つのヒント】

①自分の持っているクレジットカードの「海外旅行保険サービス」を確認

例えば【DCカード】なら下記の海外旅行保険90日分がモレなく付いてます。
傷害保険1000万円 治療費用30万円 携行品10万円 救援者費用50万円 賠償1000万円

もちろんコレだけでは充分とは言えませんが、これに足らない部分だけを補償出来るよう組んでしまえば、これだけで保険料も半額になるケースも！ぜひ覚えておいて！

②家族旅行はまとめてお得が基本！

こちらはパックがお得ですね。傷害保険や治療費用などは一人ずつ入って携行品や救援者、賠償保険などは家族で共有するパックです。
別々に入るよりずーっとお得です。

③死亡保険はよく考えて！

例えば普通傷害保険や交通事故傷害保険、家族傷害保険は国外でも全て対象になりますし、生命保険の死亡保険も対象です。もちろん万一の補償としてはしっかり検討しないといけませんが、案外他の保険でも補償されるのでチェックしておくといいですね。

④本当に必要な「補償」の順番とは

治療費用→賠償責任→携行品・・・です。
何故かと言うとこの３点が最も保険金請求される事案だからです。必要な補償を選んでセレクトするのが大切ですね。

以上、お小遣いアップにお役立て下さい！

なぜ、保険金不払いが多いのですか？

【Ｑ．ご相談事例】

なぜ、保険金不払いが多いのですか？

【Ａ．ご回答】

「会いたい時にあなたはいない」

ドラマか歌の題名みたいですが、これが『保険金支払い漏れ』の大きな原因になっています。簡単に言うと、イザと言う時に保険契約をしたときの担当者が「辞めている」ことが多いわけです。

つまりどんな保険に入っているのか、なぜこの保険に入ったのかを一緒に考えた人が肝心な時に「いない」、ということなんですね。

もちろん、保険に加入するときはみんな真剣に考えます。毎月の掛け金も大きいし、家族のために！という使命感もありますからね。でも悲しいかな、人間は忘れる動物なのです。

病気やケガ、事故などは多くの人にとって"非日常"なこと。ずーっと憶えている人なんていません。営業の方が辞めますと、新しい担当の方が付くのですが、そこで「引継ぎ」されるのは、名前や住所などの個人情報、それに加入している保険契約情報だけです。

本当に大事なこと、つまり

・お客様が何を一番に心配されて保険に入ったのか？
・なぜ保険金額は○○○○万円なのか？
・なぜその保険種類を選んだのか？

こんなことが、その人が辞めると共に消えてしまうわけです。運が悪いと「もう担当者が３回変わったよ」なんて例も。これじゃ、保険金を漏れなく受け取るのも難しいですよね。

「会いたい時にいつでも会える」これ大事なポイントです。

指定代理請求特約って何ですか？

【Ｑ．ご相談事例】

指定代理請求特約って何ですか？

【Ａ．ご回答】

受取人である被保険者が、給付金などを請求できない特別な事情がある場合に、予め指定された方（指定代理請求人）が、被保険者に代わって請求できる特約です。

次の（１）～（３）の範囲内の親族を予め指定代理請求人として指定できます。

（１）被保険者の戸籍上の配偶者
（２）被保険者の直系血族
（３）上記の他、被保険者と同居し、または被保険者と生計を一にしている被保険者の3親等内の親族

指定代理請求人が代理請求できない特別な事情があると保険会社が認めた場合、または指定代理請求人が指定されていない場合などは、次の（１）～（３）の範囲内のいずれかの方からご請求いただきます。

（１）被保険者と同居し、または被保険者と生計を一にしている被保険者の戸籍上の配偶者
（２）上記に該当する配偶者がいない場合には、被保険者と同居し、または被保険者と生計を一にしている被保険者の３親等稻居の親族
（３）代理請求人として要件を満たしていると保険会社が認めた者

なお、契約時に指定代理請求人を指定しなかった場合、後から指定することも出来ます。また、指定代理請求人は変更することも可能です。

保険の場合のクーリングオフについて教えて下さい

【Ｑ．ご相談事例】

保険の場合のクーリングオフについて教えて下さい

【Ａ．ご回答】

クーリングオフとはご契約のお申し込みの後であっても、申し込みの撤回または解除が出来る制度のことを言います。

保険期間が1年を超える契約が対象で、契約を申し込んだ日、または重要事項説明書を受領された日のいずれか遅い日から、その日を含めて8日以内であれば、契約の申し込みの撤回、または解除を行うことが出来ます。

具体的には保険会社宛に下記内容を記して郵送して下さい。

（１）申込人住所
（２）氏名
（３）電話（自宅・勤務先）
（４）申込日
（５）保険種類
（６）証券番号
（７）ご契約の営業店
（８）ご契約の代理店

クーリングオフされた場合は、既にお支払いいただいた保険料は保険会社から返金されます。
ただし、以下の場合はクーリングオフできませんのでご注意下さい。

・保険期間が1年以下のご契約
・営業または事業のための契約
・法人、または法人でない社団・財団等が締結された契約
・通信による契約申し込みに関する特約により申し込まれた契約
・金銭消費貸借契約その他契約の債務の履行を担保するためのご契約

なお、既に保険金をお支払いする事由が発生しており、契約者がその事を知らずにクーリングオフをお申し出の場合は、そのお申し出の効力は生じない物とします。

保険会社がつぶれたらどうなるのですか？

【Ｑ．ご相談事例】

保険会社がつぶれたらどうなるのですか？

【Ａ．ご回答】

損害保険の場合は「損害保険契約者保護機構」
生命保険の場合は「生命保険契約者保護機構」
で救済されることになります。

まず、損害保険ですが、自賠責保険、家計地震保険は常に100％補償されますが、自動車保険、火災保険、企業向け保険などは保険会社が破綻して3ヶ月経過すると補償割合が80％になります。

個人向けの傷害保険、医療保険、所得補償保険、介護費用保険などは90％の補償となります。

生命保険もほぼ同様の仕組み（補償範囲は責任準備金の90％）ですが、高予定利率契約の補償率は90％を下回るケースもあります。

詳しくは下記をご覧下さい。

損害保険契約者保護機構
http://www.sonpohogo.or.jp/

生命保険契約者保護機構
http://www.seihohogo.jp/

初日から支払われる通院保険とは？

【ご相談事例】

初日から支払われる通院保険に加入したいのですが・・・

【ご回答】

入院保険金をを初日から支払う医療保険はめずらしくありませんが、初日から通院保険金を支払えるのは傷害保険だけです。

正式名称は「普通傷害保険」で、入・通院共に1日目からのお支払いとなります。

ケガの保険だといって侮ることなかれ。部活に励む中学・高校生やスポーツが趣味になっている人にはうってつけですね。
通院した日数に応じて支払われるのが通院保険ですが、骨折してギプスをしている間も通院したものと見なして保険金を支払ってくれるケースもありますよ。

個人賠償責任保険に加入したい

【Ｑ．ご相談事例】

個人賠償責任保険に加入したいのですが、オススメの商品はありますか？

【Ａ．ご回答】

個人賠償責任保険は、自動車保険、火災保険、傷害保険などに「特約」として付帯されていることが多いため、損害保険をご契約されている方ですと、知らないうちに加入しているケースが多いのです。一度ご自身の保険証券を全てチェックされるといいと思いますよ。

自動車保険に付帯されているものは「示談代行付き」が多く、実際の事故対応でも精神的なストレスが少なく便利です。また、国内・国外共に対応出来るものもありますから内容の把握もこの際しておいた方がいいですね。

個人賠償責任保険は一契約で家族全体が対象になり、補償範囲も広いのでぜひ準備していきたいものです。

カードを持っていますが海外旅行保険は必要ですか？

【Ｑ．ご相談事例】

カードを持っていますが海外旅行保険は必要ですか？

【Ａ．ご回答】

多くのクレジットカードには海外旅行傷害保険が付いていますので、さらに保険加入する必要はないとお考えの方が多いのですが、注意していただきたいのが「傷害・疾病治療費用保険」です。

この「傷害・疾病治療費用保険」は海外で実際にケガや病気になったときに健康保険の代わりをしてくれるものですが、カード付帯の海外旅行保険の場合、この治療費用保険金額の設定が低いケースが多いのです。
外国では日本の健康保険は使えませんから、手術や入院を伴うようなケースでは相当高額な治療費を請求されるケースもありますので、最低でも500万円くらいの保険金額は確保したいですね。

不足分を重点的に補うように海外旅行保険を契約することも出来ますから、しっかり準備しましょう。

保険会社の安全性はどうやってチェックする？

【Ｑ．ご相談事例】

保険会社の安全性はどうやってチェックするの？

【Ａ．ご回答】

一般的には格付け会社の資料を参考にすることが多いですね。ただ、格付け会社もいくつか種類がありますから見極めの難しいところです。
そこでご参考になりそうなのが「ほけんねっと」さんの

最新生保格付けデータです。

上記のサイトは毎月末に日米の主要格付会社5社が付ける格付を、得点形式にして単純合計した数値を平均値でランキングしております。

例えば、最高ランクの「ＡＡＡ（Aaa）」を２５点、「AA+（Aa+）」を２４点、「AA（Aa）」を２３点・・・というように採点しておりますので、格付けの全てが「AAA（Aaa）」の場合は満点の100点となります。

最終判断はお客様でしていただくことになりますが、ひとつの判断材料としては使えそうですね。

子どもが誤って友達にケガをさせてしまった・・・。

【ご相談事例】

子どもが誤って同級生の友達にケガをさせてしまいました。そんなときも補償してくれる保険があると聞いたんですが・・・。

【ご回答】

小さいお子様が一緒に遊んでいた子どもをけがさせたり、ガラスを割ってしまったというケースは珍しいことではありません。そんな時頼りになるのが個人賠償責任保険です。

この保険はお子様だけでなく契約されている方と同居の家族の方が、自転車で他人にケガをさせたり、百貨店で高価な陶器を割ってしまった、マンションから植木鉢を落として車を破損させたなどのケースでも補償するスグレモノの賠償保険です。

しかも保険料は月額100円前後とリーズナブル。最近は自動車保険や子ども保険、火災保険にひっそりオプションとして付いているケースも多いので、ぜひご自身の加入している保険を一度チェックしてみて下さい。